Lãi suất là gì? Cách thức hoạt động và thời hạn trả lãi suất

Lãi suất là gì?

Lãi suất là tiền lãi từ việc cho vay hoặc gửi tiết kiệm mà có được. Nó được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền cho vay hoặc số tiền đã gửi tiết kiệm

Ví dụ: bạn muốn vay tiền từ ngân hàng, bạn sẽ phải thế chấp nhà ở của mình đồng nghĩa là từ khoản vay đó bạn sẽ dùng cho việc mua một chiếc xe hơi, một thiết bị hoặc chi trả cho các chi phí khác.

Lãi suất từ ngân hàng là gì?

Ngân hàng cho vay dưới hình thức tiền gửi và lãi suất là số tiền họ phải trả cho bạn khi sử dụng số tiền mà bạn đã gửi. Họ sử dụng số tiền đã gửi của bạn để tài trợ cho các khoản vay khác.

Hầu hết các ngân hàng tính lãi suất cho vay cao hơn so với mức họ trả cho người gửi tiền. Sự khác biệt là lợi nhuận của họ. Do các ngân hàng cạnh tranh với nhau cho cả người gửi tiền và người đi vay nên lãi suất vẫn nằm trong một biên độ bó hẹp.

=> Xem thêm: Lãi suất ưu đãi là gì? Các hình thức cho vay và phương pháp tính lãi suất ngân hàng phổ biến

Cách thức hoạt động của lãi suất

Ngân hàng áp dụng lãi suất cho khoản tiền chưa thanh toán của khoản vay hoặc số dư thẻ tín dụng mà người đi vay phải trả tiền lãi vào mỗi tháng. Nếu không, khoản nợ chưa thanh toán của sẽ tăng lên mặc dù vẫn đang trong quá trình thanh toán.

Khi cho ngân hàng vay, nếu bạn dư tiền, bạn có thể tự cho vay hoặc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm để ngân hàng cho vay hoặc đầu tư khoản tiền đó của bạn một cách hiệu quả. Đổi lại, bạn sẽ kiếm được tiền lãi. Hầu hết các ngân hàng và các tổ chức phát hành thẻ tín dụng đều không sử dụng lãi suất đơn giản. Thay vào đó là lãi suất kép, dẫn đến số tiền lãi tăng nhanh hơn.

Bạn kiếm được lãi suất khi cho vay tiền hoặc gửi tiền vào tài khoản ngân hàng và chịu lãi suất như tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD).

Cách thức các ngân hàng thực hiện việc cho bạn vay là họ sử dụng tiền của bạn để cung cấp các khoản vay cho khách hàng khác và thực hiện các khoản đầu tư khác, họ chuyển một phần doanh thu đó cho bạn dưới hình thức lãi suất định kỳ (hàng tháng hoặc hàng quý), ngân hàng trả lãi cho khoản tiết kiệm của bạn. Bạn sẽ thấy một giao dịch thanh toán lãi suất và nhận thấy rằng số dư tài khoản của bạn tăng lên. Bạn có thể chi tiêu số tiền đó hoặc giữ nó trong tài khoản để tiếp tục sinh lãi.

Khoản tiết kiệm trong tài khoản của bạn sẽ tăng, đồng nghĩa bạn sẽ kiếm được tiền lãi trên khoản tiền gửi ban đầu cũng như tiền lãi sinh thêm.

=> Xem thêm: Lãi suất ngân hàng giảm sốc: Đầu tư vào đâu sinh lời nhiều nhất?

Thời gian trả lãi suất

Với các khoản vay như khoản vay mua nhà, mua xe hay các khoản vay khác…chi phí lãi suất được tính vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Mỗi tháng, một phần thanh toán của bạn sẽ giúp giảm một phần nợ, nhưng một phần khác là chi phí lãi suất của bạn. Với những khoản vay đó, bạn sẽ trả bớt nợ của mình trong một khoảng thời gian cụ thể. Ví dụ: khoản thế chấp 15 năm hoặc khoản vay mua ô tô 5 năm.

Đối với khoản nợ quay vòng: Các khoản vay khác là các khoản vay quay vòng, nghĩa là bạn có thể vay thêm tháng này qua tháng khác và thanh toán khoản nợ định kỳ. Ví dụ: thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu nhiều lần miễn là bạn ở dưới hạn mức tín dụng của mình.

Chi phí bổ sung: Các khoản cho vay thường được báo giá với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Con số này cho bạn biết số tiền bạn phải trả mỗi năm và có thể bao gồm các chi phí bổ sung ở trên và ngoài phí lãi suất. Chi phí lãi thuần của bạn là lãi suất (không phải APR). Với một số khoản vay, bạn phải trả chi phí đóng hoặc chi phí tài chính, đây không phải là chi phí lãi suất đến từ số tiền vay và lãi suất của bạn.

=> Xem thêm: Lãi suất VNĐ liên ngân hàng tăng vọt trong tuần